马丁·刘易斯的理财秘诀：他在2025年关于储蓄、能源等方面的25条最佳建议
多年来，马丁·刘易斯通过他在家庭账单、抵押贷款和消费者权益等方面的建议，帮助数百万消费者省钱。
对许多家庭来说，今年又是财政困难的一年，利率仍然很高，明年的能源账单将再次上涨。但值得庆幸的是，有一些方法可以降低你的成本——所以在2024年即将结束之际，我们收集了moneyysavingexpert.com创始人提供的最佳建议，帮助你度过新的一年。
将你的国家养老金提高数千元
马丁说，通过填补国民保险记录上的缺口，你的国家养老金可能会增加数千美元。大多数人需要35年的国民保险记录才能获得全额的国家养老金，10年才能得到任何东西。如果你的工作记录有空白期，你可能会得到比预期更少的国家养老金。
目前，你可以买回自2006年以来缺失的国民保险年度，但规则正在改变，因此在2025年4月5日之后，你将只能买回6个纳税年度。马丁说，这是你能做的“最赚钱”的事情。少买一年国民保险要花费824英镑，而你每年的税前国家养老金加起来就是328英镑。
为您的第一套住房免费获得1000英镑
马丁敦促首次购房者开设终身个人储蓄账户（LISA），以帮助他们在购买第一套住房时获得自由现金。LISA是一种免税储蓄账户，政府会根据你的存款给你25%的红利。你可以在18岁到39岁之间的任何时间开一个。
你每年最多可以省下4000英镑，政府还会在此基础上再加25%的奖金，也就是说每年可以省下1000英镑。然而，马丁警告说，有一些警告。首先，如果你因为除第一套房子或退休以外的任何原因提取现金，你将被罚款25%，这不仅抵消了奖金，也抵消了你原有储蓄的一部分。你也不能用这笔钱购买价值超过45万英镑的房产。
减少水费
马丁说，你的水费账单往往是“被遗忘的公用事业”，因为你只是被困在你所在地区的供应商那里，没有选择的余地。然而，如果住在你家里的人比你的卧室少，那么你可以换一个水表——反过来，使你的账单更便宜。所以，如果你的房子有三间卧室，但只有两个人住在那里，那么你就会受益。在交换之前，检查一下你是否会从使用用水量计算器中受益。
数百万人收看独立电视台的马丁·刘易斯理财节目（Image:ITV)
在丢失的储蓄账户里找钱
MSE网站的创始人表示，英国丢失的银行和储蓄账户估计有820亿英镑，加上大约300万英镑的养老金。马丁说，找到他们的过程可能需要“一点努力”，但这是值得的。马丁说，最大的支出通常来自老的私人养老金或投资提供商。
要找到旧的养老金，你要做的第一件事就是联系前雇主，翻出旧的文件。然而，如果这是不可能的，那么政府有一个免费的养老金追踪服务工具来追踪丢失的养老金在其网站上。你可以通过“我丢失的账户”（My lost Account）找到丢失的储蓄账户。“我丢失的账户”是英国金融、建筑互助协会和国家储蓄与投资（NS&I）的合资企业。
申领能源信贷
如果你在你的能源账单账户上有信用，那么最简单的赚钱方法之一就是收回这笔钱。你每月的能源账单——如果你用直接借记的方式支付——只是你的年成本除以12。这样你一年的账单就平滑了，所以你在冬天就不会面临天价账单了。马丁说，如果你的能源账户中每月有两个月的账单要付，那么你应该要求归还几个月的账单。
已婚夫妇的税收减免
马丁敦促已婚夫妇——或者是民事伴侣——申请婚姻税免税额，这可以减少他们每年的纳税账单，并获得一笔免费的一次性付款。这项税收优惠允许收入较低的一方将他们的个人免税额（他们缴税前的收入）中的1260英镑转给他们的伴侣。
你们中的一个人必须是非纳税人，而另一个人需要支付基本的20%的税率。要申报，不纳税的人需要申请。以前没有申请过的夫妇也可以追溯前四个纳税年度的申请，这可能会给他们带来超过1000英镑的一次性支付。如果你申请的是当前的纳税年度，高收入者将在他们的实得工资上支付略少的税，如果你有一笔过期的付款，它将以支票或银行转账的形式出现。
和你的宽带和手机账单讨价还价
有些账单是固定不变的，然而，马丁说，其他的账单则更灵活一些，你可以讨价还价便宜一些。其中包括宽带、移动和保险。只有当你的合同即将到期时，你才能讨价还价。
马丁说，在讨价还价时，你需要提供一个想要更低价格的理由；然后你会被转到“客户断开”，马丁说这实际上是“客户保留”。这个群体有“留住你的力量”，并为你提供更便宜的交易。通常，这些人对他们一天可以给予的折扣数量有配额。
购买最便宜的家庭和汽车保险的最佳时机
如果你的汽车或房屋保险要续保，一定要在网上比较一下价格，看看是否能在其他地方买到更好的价格。马丁·刘易斯以前建议检查汽车保险报价前23天你目前的交易到期，或21天的家庭保险。如果你想和你现在的保险公司保持联系，试着讨价还价——如果你这样做，马丁说最好的方法是运用魅力和礼貌。
别忘了旅游保险
如果你在度假期间发生了什么事情，旅行保险可以帮助你——例如，你的行李丢失的医疗费用。马丁一直强调“一预订”就挑选旅行保险的重要性。使用比较网站查看最优惠的价格。你需要输入关于你自己的详细信息，比如你的年龄，以及关于你的旅行的信息，包括你要去哪里和要呆多久。
挑战你的市政税等级
马丁警告说，成千上万的房屋被错误地划入了市政税的范围，许多房屋的纳税额超出了他们的需要。如果你认为这可能就是你，马丁说你需要先做调查。首先，你需要了解你的邻居的市政税等级。你可以在网上免费查到委员会的频段，所以你不需要问你的邻居——只要确保你试着比较一下大小和价值相似的房子。
接下来，你需要计算出你的房产在1991年的价值，因为这是政府开始征收市政税的时候。一旦你完成了这些检查，如果你认为你有一个好的案例，你可以把它提交给英格兰和威尔士的估值办公室机构（VOA）或苏格兰的苏格兰评估员协会（SAA）。如果成功，你会被联系到一个更换的乐队，并得到一些退款。然而，它们可能会上升或下降，所以它们可能会变得更贵。
他的建议帮助全国的消费者省钱（图片:ITV)
检查一下你是否有资格享受市政税折扣
马丁警告说，在英国，成千上万的人可能会错过25%到100%的议会税收折扣。可以申请市政税折扣的人包括那些接受经济状况调查的人、独立生活的人以及被归类为“严重精神障碍”的人。如果你有永久性的精神健康问题，比如痴呆，你就被归为这一类。
如果每个人在家里都被归为不受重视的人，那么一个人的折扣可以给你25%的折扣——这是指那些在计算一个家庭的市政税时没有被地方当局计算在内的人——然后他们可以得到50%的折扣，如果你是低收入的，你可以得到100%的市政税折扣。如果你被发现有资格获得折扣，你可能能够从你的理事会索赔欠薪。你可以在这里的文章中阅读我们所有折扣的完整和广泛的列表。
检查你的薪水是否过低
在英国，成千上万的人合法地拿着低薪，马丁说，英国人应该定期检查他们的工资单，以确保他们没有被低估。工资过低的主要途径之一是制服、工具和安全服。如果你需要购买它们，那么在你的工资期内，其成本不应低于相应的最低工资——例如，如果你是按周或按月领薪。
你所有的工作时间都应该得到报酬，包括加班、安全检查、交接会议、开门、随叫随到。如果你的工资低于最低工资，一旦这些因素被考虑在内，你就欠钱。除此之外，重要的是要记住，你不应该用小费或加班费来增加你的工资——这些额外的收入必须在最低工资的基础上。
对于那些只拿佣金的人，马丁说，如果你没有挣到最低工资，雇主必须在你的收入中加上工资，以达到最低工资标准。如果你的工资过低，你可以匿名向英国税务与海关总署报告，他们会调查你的情况。如果判决对你有利，你可以得到最多6年的补发工资。
减少你的信用卡债务
马丁长期以来一直主张人们通过使用余额转帐卡来检查他们是否可以减少信用卡债务。这些允许你把你现有的信用卡债务转移到另一张信用卡上，在一段时间内收取0%的利息。有时你必须支付一定的费用来转移你的债务——尽管一些较短的信用卡可能是零费用的。
促销期满后，您将开始支付代表年利率。一定要先检查你的资格，这样你就知道你可能会被接受哪一张卡，并确保你申请的卡有足够长的时间来还清你的债务。最后，尽量避免用信用卡消费或取款。
通过转换银行账户赚钱
马丁说，当你需要额外现金时，换银行是最简单的赚取现金的方法之一。你所需要做的就是把你的主要银行换成另一家提供转换激励的银行。要获得现金，你需要你需要关闭和切换你的活期账户使用活期账户切换服务（CASS）。
这是一项免费服务，它会在七天内将你的余额、直接借记和工资转移到新银行。有时，你可能还需要跳过一些环节才能拿到钱；这可以包括将钱存入账户，设置直接借记，或注册移动银行。一旦这些都完成了，你就该拿钱了。
寻找被遗忘儿童信托基金
马丁说，如果你未满22岁，你应该检查一下你是否有一个被遗忘的儿童信托基金账户。2002年9月至2011年1月期间出生的儿童可获得儿童信托基金，每个孩子可获得价值250英镑的代金券，低收入家庭的孩子可获得500英镑代金券。你每年最多可以向其中一个账户存入9000英镑，但如果父母没有开设一个账户，英国税务海关总署会代表孩子开设一个账户。
这意味着许多账户可能已经被遗忘，而其中可能有现金。如果你认识儿童信托基金的提供者，你可以直接与他们联系。马丁说，如果你忘了，你可以通过在GOV.UK上填写表格与英国税务海关总署联系。如果你是18岁以下孩子的父母或监护人，或者如果你已经16岁或以上，正在寻找自己的账户，你可以要求HMRC找到一个儿童信托基金。
获得免费的现金来帮助照顾孩子
马丁说，这个政府儿童保育计划的名字“令人震惊”，正因为如此，80多万父母可能会错过这个计划。该计划是税费托儿计划，本质上是一个折扣托儿储蓄计划。总的来说，这是一个在线账户，父母和监护人向该账户付款，然后他们从政府那里获得充值款项。你每向账户中存入8英镑，政府就会自动增加2英镑，你可以把这笔钱用于托儿费用。
它帮助支付11岁以下的儿童，如果儿童有残疾，则支付16岁以下的儿童。如果你符合条件，你可以每三个月为你的每个孩子获得500英镑，每年最多2000英镑。如果你的孩子有残疾，你可以得到1000英镑或最高4000英镑。它对总收入低于10万英镑的工薪家庭开放，所以如果你正在申请税收抵免或通用抵免等某些福利，你就无法获得这项帮助。
拿回你的学生贷款
马丁此前曾警告说，超过100万人在超额支付学生贷款后可能会被欠款。可能发生这种情况的一个原因是，你的雇主把你放在了错误的付款计划中。另一个常见的原因是你已经开始偿还了，即使你的收入没有超过门槛。
有些人甚至在全额偿还贷款后仍被扣款，而有些人则过早开始还款。还款应该在毕业后的4月份开始，但可能会出现错误。如果你认为你已经多付了，联系学生贷款公司（SLC） 0300 100 0611（威尔士，0300 100 0370和+44 141 243 3660从海外）。
检查无人认领的保费债券奖品
提供给MSE的数据显示，无人认领的溢价债券奖金总额为9200万英镑。其中包括8个奖金为10万英镑的奖项，12个奖金为5万英镑的奖项，27个奖金为2.5万英镑的奖项。还有超过180万份25英镑的小额奖金尚未被认领。
您可以使用NS&I在线奖金检查工具，或app Store或谷歌Play上的Premium Bonds奖金检查应用程序，查看您是否中奖。您也可以写信给NS&I，并附上您的姓名、地址和保函号码，寄信至NS&I， Sunderland, SR43 2SB。如果你是赢家，你可以把钱存入他们的银行账户，或者再投资于新的溢价债券。
出国时不要用英镑付款
计划明年出国旅行吗？马丁说，你应该总是用当地的外币支付，因为用英镑支付时，兑换率很低。他说：“如果你用英镑支付，海外自动取款机或商店会进行兑换，每次我都测试了——我已经做了很多次了——这是一个裤子汇率。”
说到假日现金，马丁建议大家总是这样做比较网上的价格，看看在哪里你可以得到最好的交易。然后他警告不要在机场兑换货币，因为这总是提供“最糟糕”的汇率——然而，如果你确实需要这样做，他建议你提前打电话预订交易。
做10分钟福利检查
数百万家庭错过了约190亿英镑的无人领取的福利，马丁此前曾敦促家庭做10分钟的福利检查，看看他们有资格获得什么。如果你是低收入者，如果你有孩子，如果你是护工或者你有健康问题。马丁解释了这是怎么回事一个常见的误解是，你需要失业才能领取救济金。使用这些计算器来检查你是否需要帮助：
实际保单福利计算器有权获得福利计算器Turn2us福利计算器不要错过最佳储蓄利率
马丁经常呼吁储蓄者检查他们辛苦赚来的钱的利率。此前，英国央行（Bank of England）开始降低利率，目前基准利率为4.75%。目前，最好的现金ISA比普通的简易账户支付更多的钱，但你每个纳税年度只能存入20,000英镑。
马丁解释说，你也可以考虑定期储蓄账户，因为有些账户的利率高达8%，但你每个月只能存一小部分。如果你正在使用通用信贷，你还可以看看“帮助储蓄”计划，该计划由政府支持，每节省1英镑就会返还50便士。每个日历月你可以存1到50英镑，四年后，如果你每个月存50英镑，你将获得1200英镑的奖金。
免费校餐警告
MSE在今年早些时候敲响了免费校餐的警钟，因为它提醒家长们必须每年重新申请这项帮助。来自政府的最新数据显示，近200万名学生有权享受免费校餐。但资格标准可能会很复杂，因为英格兰、威尔士、苏格兰和北爱尔兰有不同的规定。这也取决于你孩子的年龄，有时你需要申请某些福利。
例如，如果你在英国，你的孩子在公立学校上学，如果他们在一年级或二年级的接待班，他们会得到免费的学校膳食。在那之后，只有当你申请某些福利，包括通用税收抵免和儿童税收抵免，他们才有资格。在这里阅读完整的标准。
了解你的退货权利
如果你在购买后改变主意，大多数商店都有自己的退货政策，但马丁解释说，根据法律，你没有法律权利退货，除非它有缺陷。网上的规则是不同的，在网上你有权改变主意，把东西寄回去。他解释说，你有14天的时间通知你购买商品的公司，然后在通知他们之后，你有14天的时间退货。
不要买圣诞礼物
马丁长期以来一直呼吁“禁止”购买不必要的圣诞礼物，因为他说这会让别人有义务给你买礼物，而他们可能没有经济能力负担得起。他说：“有时候最好的礼物是让别人不必为你买东西。今年我们比以往任何时候都要小心……如果你送礼物的人觉得有义务为你买回来，但却买不起。”
以类似的语气，他还警告不要被黑色星期五和节礼日等大型购物活动所吸引，除非你真的想买东西，而且你买到了很划算的东西。他的理论是，如果你不打算买东西，那么你就没有真正省下任何钱。
为什么你不应该担心你的信用评分
马丁·刘易斯解释了为什么在英国没有人有信用评分，当你申请信贷时，贷款人也不会看到任何分数。每个信用参考机构都有自己的评分系统，这只是一个指标，你是否有可能被接受的信贷。你的信用评分还可以帮助你发现任何不准确或不完整的信息，这些信息可能会影响你未来的信用申请。英国三家主要的信用咨询机构是Experian、Equifax和TransUnion。
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